最近这段时间人力资源市场的变化还是蛮大的，劳动力密集型企业招不到劳动者，hr干着销售的活儿，拿着招人指标夜不成寐。高精尖技术企业也招不到，hr轮着去985、211蹲点，大三学生都恨不得拎进企业开始培养。小微企业老板就在奇怪着。原来感觉10k已是“重赏”，现在15k还要被人挑拣。40岁左右的中年人干得好好的，就突然被通知“失业”，浏览下招聘广告，发现都是年轻人的天下，不得不面临提早退休。

　　问题来了，失业了，该怎么办？今天给大家重点说说失业的这些事，有哪些政策？怎么享受政策？怎么更好地规划失业人生。

　　说到政策，必须要讲讲失业保险金。

　　首先你得明白，领取失业保险金并不丢人。我遇见很多人一听要去领失业金就开始扭扭捏捏，担心影响下次找工作，担心档案里留记录，还担心影响养老金，前阵子看到了个点击量非常惊人的短视频叫“千万不要领取失业金”。

　　真的得郑重澄清一下，失业保险金是我们每个缴纳社保的打工人的法定权益。这就跟你交养老金、交车险一样，你会觉得领养老金丢人吗？你会不要保险公司的理赔吗？至于影响下次找工作，档案里留记录更加不可信了。领取失业保险金是在《就业失业登记证》（或者叫做劳动手册）上留记录，不是在个人档案里，这个又不是犯法，不会留下所谓的“污点”。有很多人问领取失业金会不会影响养老金？失业保险和养老保险是两个不同的险种，领取失业金不会影响养老金。不会影响养老金。不会影响养老金（没办法重要的事情说三遍）

　　那为什么会有很多人呢说领取失业金会影响养老金呢？

　　那是因为我们都知道养老金多少和工龄长短（或者说社保缴纳月数）息息相关，工龄越长（或者说社保缴纳越多越长），养老金就越多。领取失业金代表你失业了，你失业了自然工龄就断了。也就是说无论你领不领失业金，工龄断了都是客观存在的。你不领失业金，工龄也是断的。比起没有失业连续工作的人，未来工龄当然要少几个月，那养老金自然会少了。所以养老金少不少不是因为你领了失业金，而是因为你中断工作，没有缴纳养老保险。

　　讲一下失业保险金领取条件，要满足两个条件：

　　1、有劳动合同。劳动合同证明你在单位工作，并且单位给你缴金。必须是单位才会缴纳失业保险，作为个人缴纳的话是不缴失业保险的，所以也没失业金拿。现在很多单位违法用工，不与职工签订劳动合同，逃避缴纳社会保险的义务。还有的人签订的劳务合同。一字之差，却不缴纳社会保险。有了劳动合同，如果单位不缴社会保险，导致你没失业金拿，你可以去单位所在地的劳动仲裁部门申请劳动仲裁。没有劳动合同就很难举证了。

　　2、退工单上勾选的是单位辞退而非自己辞职。自己辞职是没失业金拿的。那怎么证明自己是被单位辞退呢？一般反映在退工单上。所以拿到退工单的时候自己务必要看仔细。或者直接跟单位说，要求在退工单上写单位辞退。因为失业金是国家福利，不需要单位出钱，因此单位一般为了工作顺利，也愿意配合。很少遇到这事情上较真的单位，真遇上了，你闹一闹，吵一吵，除非深仇大恨，单位为了息事宁人一般都会选择妥协。

　　具备了条件，接下来就是去申请失业金。可能各地政策不同，但必然是以下四个地方之一。

　　1、街镇社区服务中心。上海失业后可以去街镇社区中心进行审核，需要街镇先审核通过并确定申领月数后再申请。这需要五个工作日（一般说是五个工作日内，快的一天内就搞定了）。

　　2、各区县层面的就业促进中心。

　　3、各区县层面的社会保险管理中心

　　4、线上操作。现在很多地方已开通线上申请平台，比如上海可以通过“上海人社app”线上自助服务。大家也可以了解下。毕竟专门去跑一趟并不方便。

　　申领注意事项：

　　1、失业保险累计缴费满一年可以申请失业金。这个你不用弄懂，可以直接去机构申请，机构会帮你算的。如果你觉得工作满一年了，但算下来没有，那就要拿出劳动合同看仔细了。有的单位试用期不给缴金，当然试用期不交金就是违法的。

　　2、原则上失业当月就能申请失业金。但这个时候单位可能还未办理退工手续。所以要带好就业失业登记证（有的地方原名劳动手册）和退工单。退工单要加盖企业公章。申请审核最好在25日之前，否则就要求特事特办，尽快办理，不然就可能晚领一个月。

　　3、失业金发放是按照当月申请次月发放的程序进行。当月发上月的失业金。所以就业的话一般在劳动合同起始当月暂停失业金，不影响单位缴纳当月的社会保险。

　　4、领取失业金暂停后，累计就业满一年，失业后可以再次申请失业金。

　　5、一定要注意领取失业金期间，还能同时开通医保账户。也就是说一个劳动者本来失业状态下是不能享受医保待遇的，但因为领取失业金期间，就可以享受医保待遇。所以如果你失业了，但发现自己又倒霉得生病了，这个时候赶紧去领失业金吧，可以开通医保账户。目前纯靠自己看病真的不便宜。

　　6、领失业金期间生孩子的还能享受生育金、死亡的还有丧葬抚恤金。

　　领取标准：

　　按照当年地方的标准来。参照当地最低工资。一般比最低工资要再低一些，而且第二年比第一年还要再打8折左右。失业金标准一般是每年调整一次，遇到物价上涨比较慢的情况，也可能不调整。

　　失业金只是你失业后的一种保障，只要你没退休，你还是得找个工作谋生。现在谋生有几种途径。

　　一种是正常的单位就业。有些单位雇佣符合条件的失业人员可以享受政策。

　　一种是打零工。现在很多人可能是处于家庭照顾需要、技能年龄缺乏而难以正常在单位上班的。考虑一些在家可以从事的兼职工作。比如：打字、网络在线客服，网络直播，网络小视频，网络销售等在家能从事的工作。一些餐饮业在晚上繁忙时往往需要临时增加人手。还有学习一些诸如理发、美甲等技能，在家开个店，或晚上摆个摊，或租个门面，或在学校附近应聘小店营业员，并和老板协商好。

　　不管哪种情况，很多人缴纳养老保险的月数太少了，不能在正常的退休年龄退休。那这些人必须要想着把自己剩下的未满社保月份加满了。

　　该利用的政策我们还是要利用起来。政府目前为了鼓励创业，帮助就业困难人员，各地都出台了很多补贴政策。这些政策利用好了甚至都不用您出钱。因各地政策不同，我只能以上海为例。毕竟上海的政策相对比较全面。

　　这里分两种情况。第一种是外来从业人员。如果是外来从业人员，那么您必须会当地询问当地社保政策。有些地方执行社会保险法时间较晚，尤其是农村，为了让大家都统一享受到社保，会有一些一次性补缴过去社保的政策，这种补缴相对比较划算，有的话千万不要错过。如果没有，那就参照我接下来要说的第二种情况的操作办法，在当地找企业或灵活就业缴纳（城市，尤其上海这种一线城市缴费基数较高，社保一个月2000+，且大多数钱都不进你个人账户，所以小地方缴纳社保比较省钱）。

　　第二种情况，本地户籍劳动力。那么可享受以下政策：

　　1、40周岁以下，无法认定就业困难人员，那就去一些创业孵化中心寻找新开企业。根据上海的创业政策，新小微型企业在拿到营业执照之日起18个月内享受社保全额补贴。有不少小微型企业愿意帮您缴社保，因为他除了社保补贴，每多招用一名失业人员，还能享受房租补贴等其它补贴，这是政府为了鼓励创业带动就业而推出的优惠政策。当然，如果是第一次缴纳社保，那还可以享受三年的按最低缴费基数缴纳社保的50%的补贴。

　　2、40周岁以上。在上海，女性满40周岁，男性满45周岁，失业满半年即可申请就业困难人员，这时可以有两种操作。①先找一家单位，享受3年的大龄失业人员一次性就业岗位补贴。这个补贴标准还是挺高的，但最早要就业第8个月开始申请。②按照灵活就业申请大龄失业人员社会保险费补贴，标准是最低缴费基数加纳社保的50%。40岁以上享受3年，45周岁开始还能享受5年。如果您50岁退休，那两个补贴加起来3+3+5>10，即40-50周岁这10年都可以享受到社保补贴。如果您要55岁退休，那最多可以享受11年的社保补贴。即40-46周岁享受3年一次性补贴和社保补贴（这里我就用简称了）。到46岁以后享受5年社保补贴。如果您是灵活就业或自谋职业，即自己缴纳社保，那法定退休领取养老金年龄是55岁。

　　好，最后我们来总结一下。如果不到40周岁，并且55岁退休，那最多可以享受多久社保补贴呢？创业初期1.5年全额补贴+（3+5）年大龄失业人员社会保险费补贴+3年大龄失业人员一次性就业岗位补贴=12.5年。如果之前未缴纳社保，还要再加3年社保补贴，即15.5年。政府规定的退休享受养老金的缴费年限最低是15年。也就是说全部享受到的话，缴纳社保是一直有政府补贴的。如果40周岁前缴费已满5年，可50周岁退休领取养老金，那最多也有11.5年（1.5+2+3+4+1，具体操作方法前面说过了）。享受额度最低也有50%，相当于每月最多只要付1000元左右（按照当前系数）。

　　总结一下，目前政府的缴费补贴分三种，第一种是针对灵活就业人员，第二种是针对初创型企业，目的是鼓励创业，第三种是为了鼓励企业录用就业困难人员。

　　上海的社保补贴政策比较规范，中国其它地方，尤其一些小地方，有很多更优惠的社保补贴政策，这需要你去当地的开业指导中心、就业促进中心和社会保险管理中心三个地方去详细咨询。咨询的讲述也十分重要，最糟糕的就是“实话实说”，老想让工作人员帮忙钻政策空子。比较聪明的做法是冒充企业人事，假装要招聘或辞退一名员工，然后“代他”询问相关政策和操作。其实在不违反职业操守的基础上，很多基层工作人员是愿意帮我们困难群众一把的，但就怕我们自己没有搞明白，还把好心当“恶报”。

　　值得一提的是，现在社保是可以转的，即您在老家缴金，可以转到现养老办理地的社保。象那种老家缴费基数低的，一次性补缴的，到上海都算逐月工龄（上海缴费较高，且对一次性补缴有较严格的规定）。所以城市工作老家缴社保是比较省钱的选择，甚至趁老家缴纳社保政策比较宽松的时候，以个人或找家单位，把社保往前补（以前的社保缴费基数肯定比较低，缴得少又照样算工龄，比较合算），这种操作能为您省好多钱。退休是根据户籍地来的，当然您在上海缴费满15年，好像现在也可以在上海领退休金了。但如果您是外来从业人员，意味着不能享受刚才我说的这些补贴，自己全额缴纳社会保险，个人觉得不太明智，不如在老家缴社保。

　　另外，找工作这个事，难度是仁者见仁智者见智的。我们之后再单独来细说一下。

　　最后再说一下，如果自己缴金的话，按照哪种标准比较划算。

　　目前自己缴金的基数可以从60%-100%不等。

　　60%是上一年度当地社会平均工资的60%，即最低缴费基数。目前很多地方灵活就业缴纳社会保险都享受政府补贴。年龄越大能享受到的补贴越多。以上海为例，男性45周岁，女性40周岁开始，可以申请大龄失业人员社会保险费补贴，补贴标准为按最低缴费基数（也就是您说的60%）计算的养老保险和医疗保险（共1724.5元）的50%，即863元左右。期限是3年。到离法定退休不足5年的时候，还可以连续享受5年大龄失业人员社会保险费补贴。离退休年龄不足3年的时候，可以开始享受3年大龄失业人员就业岗位补贴（目前为1240元/月）。也就是说，在离退休不足三年的时候，您的大龄失业人员就业岗位补贴和大龄失业人员社会保险费补贴加起来可以抵消您灵活就业按照60%标准缴纳的养老和医疗保险不止，还能赚300多元。

　　按上一年度社会平均工资100%为缴费基数是否划算？这个问题牵扯到养老金计算方法问题，说起来比较复杂。我们以前曾经做过测算，差不多10年左右，可以把您多缴的钱“赚”回来。也就是说，如果您缴费较多的话，寿命越长越合算。相同寿命，女性退休早，所以比男性合算。

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